國家金融監督管理總局有關(guān)部門(mén)負責人就《關(guān)于加強和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)監管有關(guān)事項的通知》答記者問(wèn)

　　為進(jìn)一步規范互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，有效防范行業(yè)風(fēng)險，切實(shí)保護金融消費者合法權益，推動(dòng)財險業(yè)向數字化、智能化轉型，實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險高質(zhì)量發(fā)展，國家金融監督管理總局近日印發(fā)了《關(guān)于加強和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)監管有關(guān)事項的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。金融監管總局有關(guān)部門(mén)負責人就有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

　　一、《通知》出臺的背景是什么？

　　近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，經(jīng)營(yíng)主體持續增加。為人民群眾消費、出行等提供了多樣的保障服務(wù)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)新市民等社會(huì )治理領(lǐng)域發(fā)揮了積極作用。但發(fā)展過(guò)程中也暴露出風(fēng)險管控不到位、線(xiàn)下服務(wù)能力不足、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不合規不審慎、產(chǎn)品銷(xiāo)售誤導、投訴舉報集中等問(wèn)題。金融監管總局持續完善互聯(lián)網(wǎng)保險監管制度體系建設，《通知》作為《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法》(簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)配套規范性文件，進(jìn)一步明確和細化保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的監管要求。

　　二、《通知》起草思路原則有哪些考慮？

　　《通知》深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神，堅決落實(shí)全面加強金融監管、防范化解金融風(fēng)險有關(guān)要求，堅持“強化合規經(jīng)營(yíng)、防范化解風(fēng)險、提升服務(wù)能力、支持改革轉型”的導向作用，嚴格規范市場(chǎng)運營(yíng)，著(zhù)力解決互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險領(lǐng)域存在的突出問(wèn)題。

　　起草過(guò)程主要遵循幾個(gè)原則：一是堅持為民監管。規范互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險在經(jīng)濟社會(huì )各領(lǐng)域的保障功能，為人民群眾提供便捷、普惠的保險服務(wù)，切實(shí)保護金融消費者合法權益。二是堅持問(wèn)題導向。解決互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)存在的突出問(wèn)題，整治突出亂象，明確經(jīng)營(yíng)規則、強化風(fēng)險防控、規范業(yè)務(wù)合作、加強落地服務(wù)。進(jìn)一步厘清業(yè)務(wù)邊界、壓實(shí)主體責任、強化監管要求。三是支持創(chuàng )新轉型。立足財產(chǎn)保險行業(yè)線(xiàn)上化水平顯著(zhù)提升的發(fā)展實(shí)際，支持財產(chǎn)保險行業(yè)數字化、智能化轉型，鼓勵中小財產(chǎn)保險公司在合規經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險可控的前提下，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式創(chuàng )新探索，以更高水平服務(wù)新興經(jīng)濟和社會(huì )民生。四是堅守風(fēng)險底線(xiàn)。堅持以更加前瞻、更加科學(xué)審慎的視角研判新形勢新業(yè)態(tài)，規范市場(chǎng)行為，堅守風(fēng)險底線(xiàn)。

　　三、《通知》主要內容包括哪些方面？

　　《通知》共十六條，主要內容包括定義、經(jīng)營(yíng)條件、經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)區域、風(fēng)控管理、經(jīng)營(yíng)行為規范、保險中介機構管控、落地服務(wù)、內部管理等。重點(diǎn)解決幾個(gè)問(wèn)題：什么是互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，哪些機構可以做互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，哪些險種可以拓展經(jīng)營(yíng)區域，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的監管要求。重點(diǎn)內容包括：

　　一是明確互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范疇?！锻ㄖ放c《辦法》中關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的定義保持一致。在具體認定時(shí)，應結合《辦法》要求，主要看金融消費者是否通過(guò)保險機構自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺的銷(xiāo)售頁(yè)面獨立了解產(chǎn)品信息，并能夠自主完成投保行為。

　　二是明確互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)條件?！锻ㄖ窂膬敻赌芰?、風(fēng)險綜合評級等方面設立了條件，為做好政策銜接，條件與前期《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規范保險機構互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》中財產(chǎn)保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)短期健康保險和意外傷害保險的條件基本保持一致。

　　三是明確可以拓展經(jīng)營(yíng)區域的險種范圍。支持財產(chǎn)保險公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場(chǎng)景開(kāi)發(fā)小額分散、便捷普惠的財產(chǎn)保險產(chǎn)品，嚴控財產(chǎn)保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展機動(dòng)車(chē)輛保險的經(jīng)營(yíng)區域，原則上不得將農業(yè)保險、船舶保險、特殊風(fēng)險保險等通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營(yíng)區域，嚴禁財產(chǎn)保險公司將線(xiàn)下業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營(yíng)區域。

　　四是明確互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的監管要求。明確開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)規則、風(fēng)險管理、內部管控、落地服務(wù)等方面的監管要求，重點(diǎn)對落地服務(wù)明確細化要求。要求建立獨立有效的風(fēng)險內控體系，加強落地服務(wù)機構管理，強化對于政策性、屬地性強險種的落地服務(wù)要求。

　　四、《通知》如何維護金融消費者合法權益？

　　《通知》堅持為民監管的原則，重點(diǎn)加強經(jīng)營(yíng)行為規范、落地服務(wù)等方面的監管，增強互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的透明度和保險服務(wù)的可獲得性，進(jìn)一步加強對金融消費者的保護。

　　在產(chǎn)品方面，支持財產(chǎn)保險公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場(chǎng)景開(kāi)發(fā)小額分散、便捷普惠的財產(chǎn)保險產(chǎn)品，公平、合理制訂保險條款和費率，不得違反保險原理開(kāi)發(fā)保險產(chǎn)品。在服務(wù)方面，明確保險機構應建立保險合同批改、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)體系，應切實(shí)保障金融消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等合法權利，應遵循合法、正當、必要的原則收集、處理及使用個(gè)人信息。在落地服務(wù)方面，明確財產(chǎn)保險公司法人機構對落地服務(wù)承擔最終責任，對金融消費者投訴和意見(jiàn)處理承擔主體責任。

　　五、《通知》過(guò)渡期如何設置？

　　為保證現有互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的穩定供給和平穩過(guò)渡，保護金融消費者合法權益，《通知》規定了過(guò)渡期安排。

　　《通知》自下發(fā)之日起實(shí)施，新開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險機構須符合《通知》各項條件和規定。對于已經(jīng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司給予過(guò)渡期。財產(chǎn)保險公司應在切實(shí)保護金融消費者合法權益的基礎上推進(jìn)整改，于2024年12月31日前全面符合《通知》各項要求。

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