財政部有關(guān)負責人就實(shí)施支持科技創(chuàng )新專(zhuān)項擔保計劃答記者問(wèn)
為貫徹黨的二十大、二十屆三中全會(huì )和中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央金融工作會(huì )議精神,落實(shí)創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略,財政部會(huì )同科技部、工業(yè)和信息化部、金融監管總局印發(fā)《關(guān)于實(shí)施支持科技創(chuàng )新專(zhuān)項擔保計劃的通知》(財金〔2024〕60號,簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。近日,財政部有關(guān)負責人就《通知》有關(guān)情況回答了記者提問(wèn)。
一、請介紹一下《通知》出臺的背景及意義?
答:科技興則民族興,科技強則國家強。黨中央、國務(wù)院高度重視金融支持科技創(chuàng )新工作。黨的二十屆三中全會(huì )要求,構建同科技創(chuàng )新相適應的科技金融體制,加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持;積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融。去年中央金融工作會(huì )議提出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章,把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng )新。
現代科技創(chuàng )新是以企業(yè)為主體、產(chǎn)學(xué)研高效協(xié)同的綜合體系。在各類(lèi)科技創(chuàng )新企業(yè)中,中小企業(yè)的創(chuàng )新活力強,發(fā)展潛力大,是強化企業(yè)創(chuàng )新主體地位的重要力量。這類(lèi)企業(yè)普遍擁有的知識產(chǎn)權價(jià)值較高、缺少足夠抵質(zhì)押物,融資難、融資貴等突出問(wèn)題。對此,財政部在深入調研、反復論證、充分征求意見(jiàn)、履行報批程序的基礎上,于近日聯(lián)合有關(guān)方面印發(fā)《通知》,實(shí)施支持科技創(chuàng )新專(zhuān)項擔保計劃,通過(guò)進(jìn)一步發(fā)揮國家融資擔?;?簡(jiǎn)稱(chēng)國擔基金)的體系引領(lǐng)作用,提高對科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè)風(fēng)險分擔和補償力度,撬動(dòng)更多金融資源支持科技創(chuàng )新,為實(shí)現高水平科技自立自強、加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力、促進(jìn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
二、政府性融資擔保體系如何緩解企業(yè)融資難題?
答:政府性融資擔保具有“增信、分險、中介”功能,是撬動(dòng)金融資源支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的重要政策工具。很多國家都建立了小微企業(yè)政策性融資擔保制度和融資擔保機構,著(zhù)力緩解銀行等金融機構“不敢貸、不愿貸、不能貸”等問(wèn)題。在我國,黨中央、國務(wù)院高度重視融資擔保有關(guān)工作,將發(fā)展融資擔保作為緩解小微企業(yè)和“三農”融資難融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節。2019年,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔?;鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見(jiàn)》(國辦發(fā)〔2019〕6號),明確政府性融資擔保機構應當堅持準公共定位,彌補市場(chǎng)不足,為缺信息、缺信用的小微企業(yè)和“三農”主體提供增信,著(zhù)力解決其融資難、融資貴甚至融不到資的問(wèn)題。
按照黨中央、國務(wù)院決策部署,財政部會(huì )同有關(guān)方面持續健全完善政府性融資擔保體系,成立了國擔基金,構建了“國擔基金-省級再擔保機構-市(縣)直保機構”的三層組織體系,實(shí)現了全國市級機構全覆蓋、縣級業(yè)務(wù)全覆蓋。通過(guò)政府性融資擔保體系的介入,與銀行原則上按照“二八分險”承擔貸款的風(fēng)險責任,即,銀行承擔不低于20%的風(fēng)險,擔保體系分擔剩余80%的風(fēng)險(通常國擔基金分擔20%、省級再擔保機構分擔20%、市(縣)直保機構分擔40%),大大降低了銀行承擔的風(fēng)險損失,相應提高了小微企業(yè)和“三農”主體的信用水平,銀行的貸款積極性明顯提升。
在工作中,財政部持續推動(dòng)國擔基金發(fā)揮“頭雁”引領(lǐng)作用,帶動(dòng)合作機構持續為實(shí)體經(jīng)濟降費讓利,推進(jìn)銀行和擔保機構“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)合作,建立風(fēng)險補償機制,促進(jìn)政府性融資擔保體系可持續高質(zhì)量發(fā)展。自2018年成立以來(lái),國擔基金再擔保業(yè)務(wù)規模累計4.73萬(wàn)億元,服務(wù)經(jīng)營(yíng)主體約420萬(wàn)戶(hù)次,服務(wù)就業(yè)人數超4000萬(wàn)人次,為滿(mǎn)足普惠領(lǐng)域融資需求、助力小微企業(yè)發(fā)展壯大、促進(jìn)國民經(jīng)濟持續回升向好發(fā)揮積極作用。
三、請問(wèn)支持科技創(chuàng )新專(zhuān)項擔保計劃的主要內容是什么?
答:支持科技創(chuàng )新專(zhuān)項擔保計劃包括總體要求、實(shí)施方案和組織實(shí)施三部分內容,其中,實(shí)施方案明確規定了專(zhuān)項擔保計劃的支持對象、分險比例、擔保費率、擔保金額、代償上限、補償機制等要求,概括起來(lái),就是“精準、降費、創(chuàng )新、三提高”。
一是聚焦科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè),精準“滴灌”經(jīng)營(yíng)主體。著(zhù)力解決項目有前景、技術(shù)有競爭力、發(fā)展有潛力、知識產(chǎn)權價(jià)值高,但有效抵質(zhì)押物較少的科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。經(jīng)反復研究確定了7類(lèi)支持對象,覆蓋面較廣,梯度跨度較大,從企業(yè)可自行申報納入“全國科技型中小企業(yè)信息庫”的科技型中小企業(yè)、工業(yè)和信息化部培育優(yōu)質(zhì)企業(yè)梯度中較低級別的創(chuàng )新型中小企業(yè),到創(chuàng )新能力強的專(zhuān)精特新“小巨人”中小企業(yè)等,均在政策支持范圍內。同時(shí),專(zhuān)項擔保計劃注重與現有政策做好銜接,按照梯度培育的理念,分層分級確定了國擔基金的風(fēng)險分擔比例。
二是劃定擔保收費標準“紅線(xiàn)”,降低科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè)的綜合融資成本。明確再擔保業(yè)務(wù)單筆擔保金額500萬(wàn)元以上的再擔保費率不高于0.5%,單筆擔保金額500萬(wàn)元及以下的再擔保費率不高于0.3%。鼓勵合作機構針對不同風(fēng)險水平、不同資質(zhì)的經(jīng)營(yíng)主體實(shí)施差異化擔保費率,逐步將對科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè)收取的平均擔保費率降至1%以下。除貸款利息和擔保費外,嚴禁合作機構以保證金、承諾費、咨詢(xún)費、顧問(wèn)費、注冊費、資料費等名義收取不合理費用。
三是創(chuàng )新業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)模式,為企業(yè)提供全生命周期服務(wù)。鼓勵有條件的政府性融資擔保機構探索科技創(chuàng )新?lián)Ec股權投資機構的聯(lián)動(dòng)模式,帶動(dòng)各類(lèi)金融資本和社會(huì )投資,為科技創(chuàng )新類(lèi)企業(yè)提供全生命周期科技金融服務(wù)。企業(yè)在發(fā)展初期就獲得“債權+股權”綜合型金融服務(wù),有利于投入更多資金開(kāi)展科技創(chuàng )新。
四是提高分險比例、擔保金額、代償上限,引導金融機構注入更多金融活水。通過(guò)將國擔基金的貸款責任分險比例從20%提高至不超過(guò)40%,單戶(hù)擔保金額上限由1000萬(wàn)元提升至3000萬(wàn)元,代償率上限從4%提高至5%,有效提升了市(縣)直接擔保機構對科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè)的擔保積極性,帶動(dòng)銀行將更多金融資源投向科技創(chuàng )新領(lǐng)域。
四、請問(wèn)政府性融資擔保體系承擔更多風(fēng)險后,政府有何措施推動(dòng)其持續健康發(fā)展?
答:政府性融資擔保行業(yè)風(fēng)險高、收益低,客戶(hù)群體主要是難以靠自身獲得銀行信貸支持、資信較弱的小微企業(yè)和“三農”主體,風(fēng)險抵御能力不足。為支持政府性擔保體系可持續健康發(fā)展,前期經(jīng)過(guò)反復研究論證和優(yōu)化完善,財政部建立了國擔基金風(fēng)險補償機制,由中央財政每年安排預算資金,對國擔基金因履行政策性職能、保持低費率所產(chǎn)生的代償支出缺口予以適當彌補。此外,江蘇、山東、湖北、山西等29個(gè)省份也都建立了融資擔保風(fēng)險補償機制,由省級財政每年安排預算給予風(fēng)險補償。
這次出臺支持科技創(chuàng )新專(zhuān)項擔保計劃,通過(guò)財政部門(mén)“做加法”,支持政府性融資擔保體系輕裝上陣。對于政府性融資擔保體系進(jìn)一步承擔風(fēng)險帶來(lái)的資金缺口,財政部門(mén)將加大財政補償力度。一方面,對于國擔基金加大科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè)風(fēng)險分擔所新增的代償,中央財政每年單獨測算,在國有資本經(jīng)營(yíng)預算中安排資金,給予國擔基金一定的風(fēng)險補償。另一方面,對于支持科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè)成效明顯、風(fēng)險代償壓力較大的政府性融資擔保機構,鼓勵地方財政部門(mén)結合當地實(shí)際,加大對政府性融資擔保機構支持力度,給予適當風(fēng)險補償、獎補資金、擔保費補貼等支持,推動(dòng)政府性融資擔保機構可持續經(jīng)營(yíng)。
五、接下來(lái)財政部將采取什么舉措推動(dòng)《通知》貫徹落實(shí)?
答:為推動(dòng)支持科技創(chuàng )新專(zhuān)項擔保計劃落地見(jiàn)效,我們將強化財政、貨幣、科技政策協(xié)同,形成政策合力,從以下幾個(gè)方面統籌配合、協(xié)同發(fā)力,推動(dòng)政策提質(zhì)增效。
一是強化協(xié)同聯(lián)動(dòng),各方同向發(fā)力。指導國擔基金深化體系合作,優(yōu)化全國政府性融資擔保數字化平臺科技創(chuàng )新模塊,及時(shí)跟蹤各地業(yè)務(wù)開(kāi)展情況,助推政策落實(shí)落地落細。地方財政部門(mén)將會(huì )同有關(guān)部門(mén)加大政策宣傳和輿論引導力度,積極組織開(kāi)展“政銀擔企”合作,推動(dòng)銀行和政府性融資擔保、再擔保機構主動(dòng)對接有融資需求的科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè),努力促進(jìn)宏觀(guān)政策向微觀(guān)主體傳導,實(shí)現政府和市場(chǎng)同頻共振。
二是加強績(jì)效引導,用好考核“指揮棒”。對于國擔基金科技創(chuàng )新再擔保業(yè)務(wù),財政部將單列年度業(yè)務(wù)規模、代償率等績(jì)效考核指標。地方財政部門(mén)結合實(shí)際,適當提高對政府性融資擔保、再擔保機構開(kāi)展科技創(chuàng )新業(yè)務(wù)的代償率上限考核要求。同時(shí),強化考核結果的應用,作為給予相關(guān)獎勵、支持措施的實(shí)施依據,有效激勵政府性融資擔保機構積極主動(dòng)作為。
三是聚焦四個(gè)環(huán)節,筑牢風(fēng)險防控防線(xiàn)。第一,合理確定再擔保業(yè)務(wù)總規模。金融支持科技創(chuàng )新需要銀行、保險、證券、基金等各類(lèi)金融機構共同發(fā)力,擔保只是其中的一環(huán)。每年國擔基金結合形勢需要和自身實(shí)際,合理確定支持科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè)的再擔保業(yè)務(wù)的總規模,從源頭上控制住擔保代償風(fēng)險,既盡力而為,又量力而行。第二,嚴把企業(yè)入門(mén)關(guān)口。經(jīng)有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)認定或入庫的科技創(chuàng )新類(lèi)中小企業(yè),才可享受政策支持。第三,壓實(shí)金融機構審貸責任。壓實(shí)銀行和各級政府性融資擔保機構的審核責任,要求按照市場(chǎng)化原則自主選擇支持的企業(yè),做好“貸前調查、貸時(shí)審查、貸后檢查”,加強資金用途監控,防范資金套取和挪用風(fēng)險。第四,強化實(shí)施監督。加大監督檢查和追責處罰力度,劃定經(jīng)營(yíng)行為“紅線(xiàn)”。政府性融資擔保、再擔保機構及其工作人員發(fā)現有套取風(fēng)險補償資金等違反財經(jīng)紀律行為的,追回所有財政資金,取消其合作資格,并依法追究相應責任。
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